丹尼尔斯和他的妻子花了一年的时间在北加州寻找一处有大片土地的房子。但当他们最终找到完美的房产时，却遭遇了打击。没有保险公司会承保。
这对夫妇的困境是该州许多人面临的困境。根据加州房地产经纪人协会（California Association of Realtors，简称CAR）的数据，在2024年，加州至少有13%的房地产经纪人因为客户找不到保险而取消了一笔销售交易。
由于加州面临的气候风险越来越大，农民保险公司、好事达公司、USAA和哈特福德保险公司此前已宣布暂停向加州房主发放新保单。去年夏天，State Farm停止了该州新房保险的销售，并正在寻求将某些住宅保单的费率提高至多52%。
在丹尼尔斯的案例中，他和他的妻子说，在出价购买坐落在伊雷卡上方山脊上的房子之前，他们已经“获得了”保险。这个大房子提供了大量的隐私，是园艺的理想选择。
“我们被告知，我们可以为我们正在购买的特定财产获得全额保险，”丹尼尔斯说，他是加州西斯基尤县的一名退休牧师。
但事实并非如此，尽管他们的出价被接受了。
丹尼尔斯说：“当我们发现没有保险公司愿意为这笔财产投保时，我们非常伤心。”“2003年我们刚搬到加州时，保险根本不是问题。”
CAR购买协议现在有一个应急保险，允许购房者取消他们的合同，如果他们不满意的保险选择和保险费提供给他们。
丹尼尔斯和他的妻子被迫离开他们想要在尤里卡的家，现在他们说保险危机已经结束了他们在金州的房屋搜索。
丹尼尔斯说：“我们不会试图在加州再买一处房产。”“我的愿望是搬回中西部，那里的房价负担得起，保险也不是问题。”
新常态
丹尼尔斯一家当然不是个例。
洛杉矶地区Anubis Properties公司总裁詹姆森•泰勒•德鲁（Jameson Tyler Drew）表示：“不断上涨的房屋保险价格，使我们目前的交易损失了5%至10%。”“不幸的是，当人们外出找房子时，他们最不考虑的是购买财产保险的能力。但大公司已经取消了数以万计的现有保单，不再接受新的申请。”
德鲁说，他的一笔交易失败了，因为他的客户发现他们在加州霍桑市的平房每月要支付近500美元的保险费。
“他们只是负担不起这样的付款，而这项政策是为他们为房屋投保的绝对最低基础。实际上，如果发生火灾或地震，该政策将不足以覆盖重建，”德鲁说。
但有些人只是认为高昂的保险价格只是经商成本的一部分。
加州丹维尔Compass公司的房地产经纪人萨姆·菲茨-西蒙（Sam Fitz-Simon）说：“我只遇到过一个买家因为保险费用太高而决定放弃购买房产的情况。”“在大多数情况下，买家似乎只是把它视为拥有一栋房子的一部分。”
极端天气的影响
仅今年加州的野火就烧毁了100多万英亩土地。
洛杉矶科德威尔银行（Coldwell Banker）的房地产经纪人卡拉•阿米尔（Cara Ameer）表示：“在火灾多发地区投保越来越难了。”“这影响了火灾区的房屋价值，因为买家的犹豫和担忧导致价格下降。”
大多数家庭保险公司也会取消你的申请，如果你的家庭曾经有它的保险在任何时候。
德鲁说：“这意味着，那些因火灾或洪水风险高而失去保险的房主现在被困在房子里，他们不能卖给大多数人。”“这是帕洛斯弗迪斯目前面临的一个问题，那里有大片房屋正在落入海洋。”
因此，许多买家现在都避开了火灾区或洪水区。然而，并不是每个人都对此感到担忧。
菲茨-西蒙说：“我的一些客户搬到火灾风险高的地区，仅仅是因为那里符合他们的生活方式，而且他们和朋友更近。”
知识就是力量
根据他自己的经验，丹尼尔斯说，飞涨的家庭保险费和越来越多的人甚至无法获得保险将阻止人们搬到加州——但前提是他们提前被告知。
他说：“我认为房地产经纪人应该告诉我们，我们的房产不投保。”“如果房地产中介事先做足功课，把这些信息告诉我们，我们就可以避免浪费时间和金钱。”
但德鲁说，这并不总是完全可能的。
他说：“真的没有任何地图可以告诉我们房地产经纪人，哪里的房子不能投保，哪里的房子保险费率高于正常水平。”
“每家保险公司都不一样，几乎没有一家会给你看地图，因为我觉得它的变化和天气一样大。房地产经纪人现在通常不得不成为风险分析师，他们熟悉联邦应急管理局的洪水区和潜在的火灾区域。”
随着房地产经纪人在这些问题上受到更多的教育，他们可以成为帮助买家购买保险的宝贵资源。
菲茨-西蒙说：“我的一个客户搬到了火灾风险更大的地区，他试图自己找保险，我能给他们配上一份费用减半的保单。”“在加州买房时，有一个值得信赖的保险经纪人是至关重要的。”
未来会怎样？
极端天气无疑改变了保险业的格局。
“保险公司已经重新评估了他们如何评估极端天气风险——有些公司已经将某些天气风险排除在他们的承保范围之外，”马萨诸塞州剑桥市Insurify的数据记者凯西·西茨（Cassie Sheets）说。
根据美国国家海洋和大气管理局的数据，美国在2023年发生了28起天气事件，造成了10亿美元或更多的损失，总计929亿美元。
“这些损失使保险公司难以保持盈利，要求保险公司提高保费，”斯茨说。“我相信保险范围将继续发展，房主可能会在更大程度上参与重建或更换成本。”
这意味着采取预防措施，如防风雨你的房子将变得比以往任何时候都重要。
所有气候风险，包括野火、洪水、空气质量、极端高温和强风，在Realtor.com®上查看单个房产时，都列在环境风险部分。在搜索房屋时，您还可以应用地图过滤器来查看特定区域的风险。
